Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основная цель политики

Политика KYC («Know Your Customer») направлена на обеспечение достоверной идентификации пользователей Платформы и предотвращение:

• мошенничества и незаконных действий;
• создания мультиаккаунтов;
• отмывания денег и финансирования терроризма;
• злоупотребления бонусами;
• вовлечения несовершеннолетних в азартные игры.

Vodka Casino придерживается международных стандартов FATF, 5-й Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5), GDPR, а также нормативов лицензирующего органа Кюрасао.

1.2. Соответствие регуляторным требованиям

Оператор обязуется:

• выполнять требования регулятора Curaçao eGaming;
• применять риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach);
• обеспечивать постоянный мониторинг пользовательской активности;
• документировать каждую проверку.

1.3. Принципы KYC Vodka Casino

Политика основывается на пяти ключевых принципах:

1. Идентификация — определение личности пользователя.
2. Верификация — подтверждение подлинности данных и документов.
3. Оценка рисков — классификация клиентов по уровню риска.
4. Мониторинг — контроль поведения и транзакций.
5. Обновление данных — периодическая ре-верификация.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

Верификация в Vodka Casino строится по многоуровневой модели, соответствующей стандартам Curacao Gaming + FATF.

2.1. Базовая верификация (Уровень 1)

Проходит каждый пользователь. Требуемые данные:

• дата рождения (подтверждение 18+ или 21+ при необходимости);
• страна и адрес проживания;
• e-mail;
• IP/Device Fingerprint;
• согласие с Пользовательским соглашением.

Особенности:

• ограничение вывода средств до прохождения Уровня 2;
• возможность играть и вносить депозиты.

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)

Необходима для разблокировки всех финансовых операций.

Требуются подтверждающие документы:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт / ID-карта / права);
• селфи-проверка или видеоселфи с документом;
• документ, подтверждающий адрес:
• банковская выписка (≤90 дней);
• счет за коммунальные услуги (≤90 дней);
• документ государственного органа.

Данные проходят проверку:

• визуальную;
• автоматическую (OCR, MRZ);
• поведенческую (совпадение данных с IP/геопозицией).

2.3. Полная верификация (Уровень 3)

Применяется к клиентам среднего и высокого риска, а также при достижении крупных оборотов.

Дополнительно требуется:

• подтверждение источника средств (Source of Funds);
• подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
• подтверждение доходов:
• налоговые декларации;
• справки о зарплате;
• документы о владении бизнесом;
• подтверждение криптовалютных операций.

Может включать:

• видеозвонок с сотрудником отдела безопасности;
• предоставление истории криптокошельков (Etherscan/Solscan и др.);
• проверку на связность транзакций в блокчейнах.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Vodka Casino принимает только документы, соответствующие международным стандартам.

3.1. Удостоверение личности

Принимаются:

• Загранпаспорт
• Внутренний паспорт
• Национальная ID-карта
• Водительское удостоверение (если разрешено локальным законом)

Требования:

• четкое фото, без бликов;
• данные не должны быть скрыты;
• документ должен быть действительным (не просроченным).

3.2. Подтверждение адреса

Принимаются:

• счета за коммунальные услуги;
• официальные письма государственных органов;
• банковские выписки;
• договор аренды;
• подтверждение регистрации.

Не принимаются:

• рукописные документы;
• скриншоты без реквизитов;
• устаревшие документы (>90 дней).

3.3. Подтверждение источника средств (SoF)

Примеры подходящих документов:

• выписка с зарплатного счёта;
• контракт о найме;
• документы о продаже недвижимости;
• наследственные документы;
• отчеты о торговле криптовалютами;
• выписки из брокерских счетов.

3.4. Подтверждение источника благосостояния (SoW)

Требуется при крупных оборотах (ведущих к EDD).

Принимаются:

• налоговые декларации;
• документы о владении бизнесом;
• отчеты аудиторов;
• информация о крупных активах.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Используются системы:

• OCR-распознавания;
• MRZ-проверки;
• Face Matching;
• анализ геолокации;
• проверка на мультиаккаунтинг (device-linking).

Цель: ускоренная верификация при низких рисках.

4.2. Ручная проверка

Проводится специалистами отдела Compliance.

Особенности:

• оценка подлинности документа;
• сравнение данных с поведением клиента;
• анализ совпадения IP и страны документа;
• проверка на подмену личности.

4.3. Видео-верификация

Требуется при:

• высокой степени риска;
• несовпадении данных;
• подозрении на подделку документов;
• необходимости подтверждения личности «вживую».

Процедура:

• видеозвонок;
• пользователь показывает документ;
• проводятся дополнительные вопросы.

4.4. Биометрическая аутентификация

Опционально используется:

• сравнение селфи и фото в документе;
• проверка на «liveness detection» — человек ли выполняет проверку.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации

Базовая верификация — обязательна.

5.2. При первом выводе средств

Расширенная верификация (Уровень 2) — обязательна.

5.3. При достижении кумулятивных лимитов

Верификация усиливается при превышении:

• оборота по депозитам;
• суммы выигрышей;
• подозрительных корреляций транзакций.

5.4. Периодическая ре-верификация

Проводится:

• каждые 1–3 года (в зависимости от уровня риска пользователя);
• при изменении данных документа;
• при смене страны проживания.

5.5. Экстренная проверка

Стартует автоматически, если:

• данные оказались недействительными;
• поведение пользователя резко изменилось;
• был получен внутренний AML-триггер.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

Оператор вправе отказать в прохождении KYC, если:

• документ подделан или отредактирован;
• данные противоречат поведению пользователя;
• предоставлены неполные сведения;
• пользователь отказывается выполнять EDD;
• выявлены несоответствия IP, устройства и страны.

6.2. Последствия отказа

В случае невозможности завершить KYC:

• вывод средств блокируется;
• аккаунт может быть временно ограничен;
• при существенных нарушениях — закрыт;
• бонусы аннулируются (если было нарушение условий).

6.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе:

• подать апелляцию через службу поддержки;
• предоставить дополнительные документы;
• запросить повторный пересмотр.

Апелляция рассматривается в течение 14 рабочих дней.