1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Введение
Настоящая Политика AML/CTF (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy) определяет механизмы, обязательства, процедуры и стандарты, используемые Vodka Casino в целях предотвращения:
- отмывания доходов, полученных преступным путём;
- финансирования терроризма;
- обхода международных санкций;
- и любой иной экономической преступности.
Оператор обязуется придерживаться международных и национальных стандартов в сфере AML/CTF, обеспечивая безопасную среду для всех пользователей.
1.2. Международные стандарты
Vodka Casino соблюдает следующие нормы:
1.2.1. Рекомендации FATF
Включают «40 Recommendations», определяющие:
- меры по надлежащей проверке клиентов (CDD/KYC);
- оценку рисков;
- мониторинг транзакций;
- отчётность по подозрительным операциям (STR);
- требования к хранению данных.
1.2.2. Директивы Европейского Союза
Хотя оператор работает под юрисдикцией Кюрасао, он ориентируется на международные требования, включая:
- EU 4th AMLD (Directive 2015/849)
- EU 5th AMLD (Directive 2018/843)
- EU 6th AMLD (Directive 2018/1673)
Эти регламенты определяют принципы KYC, мониторинга и предотвращения отмывания денег.
1.2.3. Локальное законодательство Кюрасао
Оператор соблюдает требования:
- Национального AML/CTF Framework Curaçao & Sint Maarten
- Curaçao Gaming AML Policy
- правил, установленных лицензирующим органом Curaçao eGaming
1.3. Внутренние стандарты Vodka Casino
Оператор внедряет:
- собственную систему оценки рисков;
- процедуры выявления подозрительных транзакций;
- внутренний аудит и отчётность AML;
- регулярное обучение персонала.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общие принципы
Vodka Casino применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach — RBA), рекомендованный FATF. Каждый клиент, транзакция или активность оцениваются по уровню риска, включая:
- риск местонахождения;
- риск источника средств;
- риск поведения;
- риск используемых методов оплаты.
2.2. Категоризация клиентов
Пользователи делятся на 3 уровня риска:
2.2.1. Низкий уровень
- резиденты стран с высоким уровнем регулирования;
- прозрачный источник средств;
- стандартные игровые и финансовые поведенческие модели.
2.2.2. Средний уровень
- активные игроки с большим оборотом;
- использование нескольких криптовалют;
- повышенный объём транзакций.
2.2.3. Высокий уровень
- резиденты стран повышенного риска (по FATF);
- политически значимые лица (PEP);
- необычные модели ставок;
- подозрительная транзакционная активность.
2.3. Географические риски
Страны оцениваются по:
- спискам FATF High-Risk and Non-Cooperative Jurisdictions;
- санкционным спискам ЕС, ООН, OFAC;
- локальным запретам на азартные игры.
Пользователи из запрещённых стран не допускаются.
2.4. Продуктовые риски
Риски оцениваются по типам услуг Платформы:
- криптовалютные депозиты несут более высокий риск;
- быстрые выводы повышают риск подозрительных операций;
- бонусные программы могут стать целью злоупотреблений.
2.5. Транзакционные риски
Красные флаги включают:
- частые микро-депозиты;
- крупные внезапные пополнения;
- круговые переводы;
- быстрый вывод без игровой активности;
- попытки смешивания средств (layering).
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Общие требования
Vodka Casino осуществляет проверку клиентов в соответствии с рекомендациями FATF, включая:
- идентификацию личности;
- проверку подлинности документов;
- подтверждение адреса;
- выяснение источника средств;
- мониторинг активности.
3.2. Стандартная проверка
Проводится для всех пользователей при:
- регистрации;
- первом выводе средств;
- достижении установленного оборота.
Требуются:
- документ, удостоверяющий личность;
- подтверждение возраста;
- базовая проверка источника средств.
3.3. Упрощённая проверка
Применяется, если:
- риск клиента минимален;
- используется только депозит без вывода;
- отсутствуют подозрительные действия.
3.4. Усиленная проверка (EDD)
Проводится, если:
- клиент относится к категории высокого риска;
- пользователь — политически значимое лицо (PEP);
- выявлены признаки мошенничества или отмывания денег.
EDD может включать:
- видеоверификацию;
- проверку дополнительных документов;
- запрос доказательств происхождения состояния;
- оценку транзакционной истории.
3.5. Постоянный мониторинг
Система автоматически отслеживает:
- игровые паттерны;
- частоту ставок;
- изменения устройства или IP;
- внезапные аномалии в поведении.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Цели мониторинга
Контроль осуществляется для выявления:
- попыток отмывания денег;
- мошенничества;
- обхода ограничений;
- использования Платформы для противоправных действий.
4.2. Пороговые значения
Оператор применяет контроль при достижении:
- крупных сумм депозитов;
- необычной активности на вывод;
- резких скачков оборота.
4.3. Подозрительные паттерны
Примеры:
- депозиты с адресов, связанных с даркнет-маркетами;
- участие в играх без логики (формальные минимальные ставки);
- быстрый вывод после получения бонусов;
- использование миксеров/coin tumblers.
4.4. Автоматизированные системы мониторинга
Vodka Casino использует алгоритмы, позволяющие:
- выявлять многократно повторяемые схемы;
- анализировать риски в режиме реального времени;
- блокировать транзакции до завершения проверки.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
Включают (но не ограничиваются):
- несоответствие данных в документах;
- регулярное использование VPN для смены страны;
- отказ от прохождения KYC;
- участие в бонусных схемах для получения выгоды (bonus abuse);
- признаки «обналичивания» средств.
5.2. Процедура эскалации
При выявлении рисков:
- Блокируется транзакция или аккаунт;
- Оператор проводит внутренний аудит;
- Пользователь уведомляется (кроме случаев запрета уведомления);
- Результаты передаются в уполномоченные органы.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (STR)
Vodka Casino обязуется подавать уведомления:
- в соответствующие регулирующие органы Кюрасао;
- в финансовые мониторинговые органы (если требуется);
- по международным каналам (по запросу).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документообороту
Оператор хранит:
- KYC-документы;
- историю транзакций;
- логи игровых сессий;
- отчёты AML;
- внутреннюю переписку по вопросам AML.
6.2. Сроки хранения
Соответствуют международным стандартам:
- не менее 5 лет после закрытия аккаунта;
- финансовая информация — до 10 лет;
- документы EDD — до 7 лет.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Персонал проходит тренинги по:
- AML/CTF;
- выявлению подозрительных действий;
- работе с PEP и санкционными лицами;
- реагированию на риски.
7.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при найме;
- ежегодно;
- в случае изменений законодательства.
7.3. Тестирование
Сотрудники должны проходить обязательные проверки знаний.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка клиентов
Пользователи проверяются по:
- спискам OFAC;
- санкционным спискам ЕС;
- базам данных ООН;
- FATF Blacklist/Graylist.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
При выявлении PEP проводится усиленная проверка:
- происхождение средств;
- расширенная KYC;
- постоянный мониторинг.
9. МЕРЫ ПРИ ПОДОЗРЕНИИ НА НАРУШЕНИЕ AML
9.1. Немедленные действия
Включают:
- заморозку счета;
- приостановление транзакций;
- запрос дополнительных документов;
- ограничение доступа к бонусам и играм.
9.2. Финальное решение
Оператор может:
- закрыть аккаунт;
- конфисковать средства, полученные незаконным путём;
- передать данные регуляторам.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
10.1. Ответственные лица
Оператор назначает:
- AML Officer (ответственное лицо);
- Compliance Team;
- независимый аудитор (при необходимости).
10.2. Внутренний аудит
Проводится для проверки:
- эффективности процедур;
- корректности хранения данных;
- работы мониторинга.
11. ИЗМЕНЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Политика может быть обновлена:
- при изменении законодательства;
- при выявлении новых рисков;
- по требованию регуляторов.
Обновления публикуются на сайте Платформы.
